정기예금 금리는 안전하게 목돈을 굴리려는 분들에게 가장 먼저 고려되는 금융상품이에요. 원금이 보장되고 예금자보호 제도가 적용되기 때문에 주식이나 펀드에 비해 안정성이 높다는 장점이 있죠. 특히 2025년 9월부터는 예금자보호 한도가 기존 5천만 원에서 1억 원으로 확대되면서 정기예금에 대한 관심이 다시 높아지고 있습니다. 이번 글에서는 최근 정기예금 금리 현황과 은행·저축은행별 차이, 그리고 특판상품까지 꼼꼼히 비교해 보겠습니다.
정기예금 금리 현황
2024년에 비해 금리는 전반적으로 하락세를 보이고 있습니다. 한국은행 기준금리 인하와 시중 유동성 증가가 영향을 주고 있죠. 2025년 9월 기준으로 주요 금융권 정기예금 금리를 정리하면 아래와 같습니다.
| 구분 | 평균 금리 | 최고 금리 | 비고 |
|---|---|---|---|
| 시중은행 (1금융권) | 2.50% | 2.70% | 우대금리 충족 시 2.9%까지 가능 |
| 새마을금고 | 3.10% | 3.70% | 지역 조합별 차이 존재 |
| 저축은행 | 2.98%~3.26% | 3.30% 이상 | 특판상품 다수, 접근성 다소 불편 |
즉, 기본 금리는 시중은행이 가장 낮고, 저축은행과 새마을금고가 상대적으로 높은 수준을 보이고 있습니다. 하지만 금리는 수시로 변동되기 때문에 가입 전 금융감독원 ‘금융상품한눈에’ 사이트에서 비교 확인하는 것이 안전합니다.
특판 정기예금 상품 소개
정기예금 금리를 높게 받으려면 특판상품을 주목할 필요가 있어요. 특판은 은행이나 저축은행이 일정 기간 한정으로 판매하는 고금리 예금으로, 일반 상품보다 조건이 좋은 경우가 많습니다.
- SC제일은행 e-그린세이브예금: 기본금리 2.45%, 우대 충족 시 최대 2.75%. 1개월~12개월 단기 운용 가능, 온라인 전용 상품.
- 조은저축은행 정기예금: 기본금리 3.30%, 최대 36개월 가입 가능. 단, 지점 방문 필수(서울·여수 지역).
- 애큐온저축은행 플러스회전식 예금: 6개월 단위로 금리가 조정되는 회전식 상품, 최고 3.30%까지 가능.
- SH수협은행 Hey정기예금: 기본 2.70%, 우대조건 충족 시 최대 2.90%.
특판상품은 판매량이 한정돼 있어 조기에 마감될 수 있으니 관심 있는 분들은 빠르게 확인하는 게 좋습니다.
정기예금의 장단점
장점
- 원금 보장 + 예금자보호(1억 원 한도) 적용
- 예상 가능한 수익으로 안정적인 자산 운용 가능
- ETF, 주식 등과 달리 변동성이 낮음
단점
- 금리 하락기에 수익성이 낮음 (평균 2~3%대)
- 중도해지 시 약정금리를 받지 못함
- 물가 상승률(인플레이션) 고려 시 실질 수익이 줄어들 수 있음
예치 금액별 예상 이자
정기예금을 선택할 때 가장 궁금한 건 실제로 얼마를 받을 수 있느냐입니다. 예시로 연 3% 금리, 1년 만기, 세후 이자(15.4% 세금 공제)를 기준으로 계산하면 다음과 같습니다.
| 예치금액 | 세전 이자 | 세후 이자 | 만기 수령액 |
|---|---|---|---|
| 1,000만 원 | 30만 원 | 약 25만 4천 원 | 1,025만 4천 원 |
| 3,000만 원 | 90만 원 | 약 76만 2천 원 | 3,076만 2천 원 |
| 5,000만 원 | 150만 원 | 약 127만 원 | 5,127만 원 |
예치 금액이 클수록 이자 차이가 확실히 드러나지만, 물가 상승률을 감안하면 장기적으로는 실질 이익이 크지 않을 수 있다는 점도 고려해야 합니다.
정기예금 활용 전략
- 단기 자금: 6개월~1년 특판상품 위주로 운용, 유동성 확보
- 중기 자금: 2~3년 저축은행 예금 활용, 높은 금리 확보
- 분산 투자: 정기예금만이 아니라 ETF, 채권, 파킹통장 등과 함께 포트폴리오 구성
특히 최근 많은 투자자들이 예금에서 나온 자금을 ETF나 채권형 상품으로 분산하는 경우가 많습니다. 금리가 낮은 구간에서는 안정성과 수익성을 함께 고려해야 하기 때문이죠.
정리하며
정기예금 금리 비교는 단순히 숫자 싸움이 아니라, 내 자금의 성격과 투자 목적을 맞추는 과정입니다. 예금자보호 한도가 1억 원으로 상향되면서 저축은행 예금의 매력이 커졌지만, 은행별 우대금리 조건도 놓치면 안 됩니다.
목돈을 안전하게 관리하고 싶다면 시중은행, 조금 더 수익을 원한다면 저축은행이나 새마을금고를 고려하는 것이 좋습니다. 무엇보다 금리는 수시로 변하기 때문에 가입 전 금융감독원 사이트에서 최신 금리를 확인하는 습관이 필요합니다.
오늘 알려드린 정보를 바탕으로 여러분의 자산 상황에 맞는 최적의 정기예금을 선택하시길 바랍니다.
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